经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破产。

提出申请 将个人身份证、当地户口簿或暂住证、房屋所有权证、经济收入证明（比如银行流水）等相关文件准备好，然后前往选定银行网点，从业务窗口领取申请表进行填写，再将填好的表格和资料一并交给工作人员。

审核、评估

银行受理后会根据借款人提交的资料展开审核，并查询借款人的个人征信报告，了解其信用状况，同时还会安排评估机构评估二次抵押的房产，看看其剩余价值有多少，然后出具审批结果，发送消息通知借款人（若审批通过，将核定贷款金额）。

签订、抵押

收到贷款审批通过的消息通知后，及时前往银行网点签订贷款合同，然后再去当地房管部门办好二次抵押等相关手续。

发放资金

银行会按照合同约定发放贷款资金至借款人名下银行卡当中（一般情况下会在一个月内放款到账，耐心等待就好）。