贷款保证金退还的具体时间，根据以下因素来确定：

合同约定：借款合同或者相关文件中明确约定了贷款保证金的退还时间，则按照合同约定执行。

法律规定：根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，在以下情况下，贷款保证金可以不予退还：

借款人提供虚假材料、故意隐瞒重要事实等违法行为；

借款人严重违约或者使用贷款目的不合合同约定；

借款人未按照合同约定的解冻时间和方式归还贷款。

实际情况：在实际操作中，贷款保证金的退还时间还需要根据具体情况进行调整。例如，如果借款人提前还款，则贷款保证金可以提前退还；如果借款人发生违约，则贷款保证金的退还时间可能会延迟。

贷款保证金退还注意事项：

借款人应仔细阅读借款合同，了解贷款保证金的退还规定。

借款人应按时足额还款，避免发生违约。

借款人应及时向贷款人提出退还保证金申请，避免超过退还期限。

贷款保证金的退还时间，应根据合同约定、法律规定以及实际情况进行确定。借款人应注意保留相关资料，以便在发生争议时维护自身权益。

如果朋友的钱有欠款，首先要考虑朋友的钱应该先还。如果金额过大还不了，一定要把自己的实际情况和朋友讲清楚。能够达到朋友的理解。还有一种情况就是用了朋友的信用卡，但是信用卡也逾期或者是没有能力偿还的情况下。这样会造成朋友的征信也会受到影响，所以这一个是严重的一种情况，在这个情况下要想尽一切办法把朋友的信用卡先还了。

征信上有不良记录：

如今很多网贷都已接入央行征信，因此审批时会查询个人征信报告，一旦发现其中存在信用卡透支未还、信贷或担保逾期等不良记录，平台多半会拒绝批贷。

解决办法：

多积累良好记录，修复不良征信。

近期频繁借贷太多：

近段时间频繁在多家金融机构申请了很多信贷产品，导致征信上的查询记录过多，因此变“花”，出现多头借贷现象。

解决办法：

暂缓一两个月不借贷。