购房者只有同时具备下列条件才有要能得到贷款：

1、借款人必须是具有独立民事行为能力的个人;

2、购房者具有居住地合法的身份证明;

3、与发展商签订有商品房订购书或购房协议，并已支付订金或首期购房款;

4、同意以所购房产作抵押;

5、具备令贷款行满意的财务状况。例如有稳定收入的企业员工;信誉良好，确有偿还能力的小业主;自身收入低，但有海外亲友定期资助的居民等等。具体如何界定和把握，由贷款行审核和决定。

房产抵押贷款的流程：

1.贷款人委托本公司办理贷款手续，提交相应的贷款所需资料;

2.办理抵押、质押、物押的评估报告;

3.向贷款银行提交贷款申请表，签订贷款合同及各类协议书，并办托公证、保险等手续;

4.银行审批;

5.房产局作抵押登记，办理它项权利证;

6.银行确认，发放贷款。

利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。

住房抵押贷款方式，可以减少债权人的贷款风险，为债权人收回贷款提供了有效的保证。在住房信贷中采用抵押贷款是基于银行经营资金的性、流动性和盈利性考虑的。由于这项住房贷款的借款人大都是居民个人，而借款人的资金实力和信誉程度银行不可能了解清楚，这样就增大了银行贷款的风险，而抵押贷款恰恰在贷款风险较大的情况下，为债权人提供了收回贷款的有效保证。因此，银行在对居民个人的住房贷款中，大都采用抵押贷款方式。