中国个人贷款产生和发展的背景：

1.居民个人收入显著提高，居民储蓄迅速增长；

2.居民的消费结构、生活方式发生了革命性的变革；

3.政府对个人贷款持积极的态度；

4.承担高风险以获得高收益的个人贷款对银行具有相当的吸引力；

个人贷款就是贷款人（一般商业银行）向消费者个人或者居民家庭提供的，用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，并规定贷款利息，并约定按期还本付息的，用于购买自用住房、消费或者小额投资经营的贷款。各家银行所提供的个人贷款不尽相同。

特点：

1.利率水平高；

2.规模呈现周期性；

3.借款人缺乏利率弹性。

个人信用贷款所需手续：

1. **提交贷款申请**：借款人首先需要向选定的贷款机构（如银行、信用社、小额贷款公司等）提交贷款申请。这通常包括填写贷款申请表，并明确贷款用途、贷款金额、贷款期限等基本信息。

2. **准备相关材料**：贷款机构会要求借款人提供一系列的身份证明和财务状况证明材料。这些材料包括但不限于：

- 个人身份证及复印件：用于确认借款人的身份信息。

- 居住地址证明：如户口簿、水电费缴纳单、房屋租赁合同等，以证明借款人在贷款行所在地有固定住所。

- 职业和收入证明：包括工作证件原件及复印件、银行流水单、劳动合同、收入证明等，用于评估借款人的还款能力。

- 征信报告：反映借款人的信用历史，是贷款机构评估借款人信用状况的重要依据。

- 贷款用途证明：如购房合同、购车合同、入学证明、投资计划书等，用于说明贷款的具体用途。

3. **面签与审核**：提交材料后，借款人需要与贷款机构进行面签，并接受贷款机构的审核。审核过程中，贷款机构会核实借款人提供的材料是否真实有效，并评估借款人的信用状况、还款能力和贷款用途的合理性。

4. **签订贷款合同**：如果贷款申请审核通过，借款人需要与贷款机构签订贷款合同。合同中会明确贷款金额、利率、期限、还款方式等关键条款，借款人应仔细阅读并确保充分理解合同内容。

5. **发放贷款**：签订合同后，贷款机构会按照合同约定的方式向借款人发放贷款。贷款通常会直接划入借款人的银行账户或指定的第三方账户。

信用贷款具有许多优势，其中显著的是门槛低，无需抵押和担保，使得准入条件相对较低。此外，信用贷款的放款速度较快，一般可以在2-3个工作日内完成，快甚至可以在一个工作日内完成。而且，由于无需提供抵押物，办理手续相对简便，只需要提供个人基本资料、银行流水和个人征信报告等简单材料即可。