抵押类贷款：用房子车子换额度

说到不看负债的贷款，抵押贷必须排。银行审核这类贷款时，关心的其实是抵押物价值。比如去年我朋友老张，信用卡欠了20多万，但用市值300万的房子做抵押，照样批了150万经营贷。

操作要点：

住宅抵押率70%，商铺50%左右

按揭房也可二次抵押（部分银行）

车抵贷适合短期周转，月息0.8%1.5%居多

不过要注意，如果抵押物评估价明显虚高，或者有多次抵押记录，银行还是会查负债情况的。建议优先选择本地城商行，他们的抵押政策相对灵活。

保证责任

连带责任保证：出借人仅起诉借款人，可不追加保证人；仅起诉保证人，可追加借款人。

一般保证：出借人仅起诉保证人，应追加借款人；仅起诉借款人，可不追加保证人。

银行及消费金融公司

信用卡分期：适合短期急用，需量力而行，每期还款不超过月收入30%为宜。

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银行消费贷：如招商银行消费贷，审批快速，年利率低（约4.5%），比网贷便宜，适合额度较大或信用良好的用户。

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注意事项：申请前可查询央行征信，确保信用记录良好，避免频繁申请影响信用。

小额网贷平台（信用一般可用）

小月亮：5万元，实际下款约5000元，审核宽松，适合急需资金。

随手分期：首次借款额度3000-5000元，审核快，秒到账。

惠享花花、极速借款、优速通：审核门槛低，放款速度快，适合短期周转。

注意事项：选择正规平台，查看营业执照和备案信息，避免高利贷和砍头息。